Le modèle de conseiller financier du futur

la distribution de conseils financiers privilégie les clients qui ont déjà accumulé des actifs et approchent de la phase de décumulation ou de retraite. Moins de 6 % de la population sud-africaine bénéficie de cette forme de conseil financier.

La valeur du conseil réside à la fois dans les éléments techniques et dans les éléments relationnels. La valeur technique fait référence à des plans factuellement corrects et précis ainsi qu’à la construction et à la mise en œuvre de divers produits financiers conformes au plan. La valeur de la relation fait référence à la confiance que le client a dans le conseiller pour l’aider à atteindre ses objectifs grâce à un soutien et un coaching continus.

Je souhaite proposer un modèle de conseil financier plus adapté aux clients en phase d’accumulation de leur vie professionnelle. La valeur la plus élevée des conseils financiers en Afrique du Sud réside dans la capacité d’aider les employés en âge de travailler à mieux planifier et gérer leurs finances pour subvenir non seulement à eux-mêmes, mais aussi à leurs finances personnes à charge.

Conseils facilités par l’employeur
J’aimerais présenter des conseils facilités par l’employeur qui soutiennent les éléments techniques et relationnels des conseils financiers ; ainsi, un mariage de conseil de détail et institutionnel.

La planification financière en tant qu’avantage offert par les groupes d’employeurs aux côtés des fonds de retraite, de l’assurance collective et de l’aide médicale pour réduire le stress financier, augmente la productivité des employés, la rétention et, en fin de compte, attire de nouveaux talents.

Les produits financiers peuvent être distribués au niveau de l’employeur avec suffisamment de flexibilité pour mettre en œuvre des plans financiers sur une base individuelle, en soutenant une forte concentration sur la réduction des coûts. L’accès pourrait prendre la forme de fonds ombrelles existants, d’assurance de groupe, d’investissements de groupe en franchise d’impôt et de contribution aux investissements volontaires via un portail d’employeurs. La mise en œuvre au niveau de l’employeur allégerait le fardeau administratif du client et du conseiller.

Un conseiller financier et un consultant en avantages sociaux travailleraient ensemble pour créer une suite de et des produits financiers transparents, en assemblant une liste restreinte qu’un employé peut utiliser sur la plate-forme de l’employeur.

Le rôle du conseiller financier
Les conseillers pourraient se concentrer sur le processus de planification financière dans le cadre de la structure de produits fournie par l’employeur. Il s’agirait d’un virage important vers une planification financière globale. En créant un plan financier basé sur des objectifs, les conseillers peuvent démontrer l’impact financier de chaque décision en termes de niveau de financement par rapport à l’objectif.

Les conseillers peuvent offrir une formation pédagogique par le biais de webinaires et de bulletins d’information pour accroître la sensibilisation et améliorer le niveau général de littératie financière. Des séances de planification financière de groupe peuvent être organisées pour aider à étendre la diffusion des conseils et permettre aux conseillers juniors de perfectionner leurs compétences.

Les conseils financiers peuvent avoir lieu au fil du temps sous une forme modulaire, Keyliance pour aider l’employé à aborder le domaine qui nécessite la plus haute priorité. Cela réduira le coût des conseils en limitant le temps prend pour préparer le plan financier. Un élément clé de la planification modulaire basée sur des objectifs permet à l’employé de créer un objectif réalisable et réaliste. Le conseiller doit se concentrer sur les étapes d’action qui guideraient l’employé plus près de ses objectifs.

En combinant des compétences de coaching et de conseil, le conseiller serait en mesure de donner à l’employé les moyens de mieux gérer ses finances, en déplaçant l’accent pour aider à générer des informations en termes d’argent et de vie.

L’employé doit comprendre qu’il a le contrôle de sa situation financière. Un de ces exemples pourrait être la planification de la retraite, où l’employé dispose de divers éléments qui peuvent être ajustés pour créer un meilleur résultat (voir le tableau).

Démontrer l’impact de chaque domaine dans le contexte de leurs objectifs personnels crée souvent une nouvelle façon de voir leurs finances.

Utiliser la technologie
En utilisant les technologies de paie et d’intégration de données, des plans financiers en temps réel peuvent être créés. L’employé peut permettre à l’employeur de partager des informations avec le conseiller contractuel de l’entreprise via un portail employeur. Le conseiller recevra des informations relatives à son salaire, aux déductions, à l’épargne-retraite actuelle, aux personnes à charge et aux informations d’assurance intégrées directement avec le logiciel de planification financière.

Une consultation virtuelle peut être programmée avec l’employé, permettant à l’employé de compléter les données afin que le conseiller puisse modifier le plan financier. Le conseiller peut aider l’employé en proposant ses solutions, qui peuvent inclure une augmentation des cotisations, un engagement pour de futures augmentations de cotisations ou un complément de revenu par des sources alternatives.

Business model du conseiller durable
Le modèle faciliterait le passage du conseil en investissement à la résolution et à la planification globales des problèmes, aidant les employés à peser des décisions complexes. La relation passe de transactionnelle à transformationnelle.

La rémunération des conseillers peut être facilitée par des retenues sur salaire et par l’employeur subventions. Les frais peuvent être calculés en pourcentage de la masse salariale et convenus en fonction de la complexité des besoins des employés. Cela permet un flux de revenus plus durable et prévisible pour financer l’équipe de conseils financiers.

Mise en œuvre
La technologie est facilement disponible mais nécessitera de passer de l’accent mis actuellement sur les produits financiers aux actions et aux habitudes des employés pour les rapprocher de leurs objectifs financiers. En responsabilisant les employés, nous créons un environnement dans lequel ils construisent des actions dans le cadre de conseils facilités par l’employeur.

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